Private Krankenversicherung

Private Krankenversicherung | PKV Informationen 2025

Das Gesundheitssystem in Deutschland sieht sich mit bedeutenden Herausforderungen konfrontiert. Innerhalb dieses Systems existieren seit langer Zeit die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die private Krankenversicherung (PKV), die sich einerseits ergänzen und andererseits im Wettbewerb zueinander stehen.

Im Unterschied zur GKV, die auf einem Umlagesystem basiert und keine Altersrückstellungen bildet, arbeitet die PKV mit einem kapitalgedeckten Finanzierungssystem. Durch das Anlegen von Altersrückstellungen trägt sie dazu bei, die Kosten der Krankenversicherung auch im Alter bezahlbar zu halten.

Die PKV, einer der ältesten Versicherungszweige in Deutschland, hat ihre Wurzeln bereits im 18. Jahrhundert. Ein Vertragsabschluss in der PKV bedeutet demnach eine finanzielle Absicherung durch ein privates Unternehmen gegen Kosten, die durch Krankheiten oder Unfälle entstehen.

Die PKV bietet sowohl ergänzende Leistungen durch private Krankenzusatzversicherungen als auch einen vollständigen Ersatz der GKV.

In der PKV haben verschiedene Berufsgruppen die Möglichkeit zur Versicherung: Angestellte, Beamte, Freiberufler, Selbständige und Studenten. Während Beamte, Freiberufler, Selbständige und Studenten die Wahl zwischen GKV und PKV haben, können sich Angestellte erst ab einem gewissen Einkommensniveau für die PKV entscheiden.

Wechsel in die PKV

Angestellte, deren Einkommen unterhalb der Versicherungspflichtgrenze, auch bekannt als Jahresarbeitsentgelt-Grenze, liegt, müssen sich in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichern. Dadurch werden sie automatisch “versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenkasse”.

In Deutschland sind rund 10% der Krankenversicherten Mitglieder in der privaten Krankenversicherung (PKV) und nicht in der GKV. Zudem haben etwa 25 Millionen Menschen, die in der GKV versichert sind, eine private Zusatzversicherung abgeschlossen.

Im Gegensatz zur GKV, die gesetzlich basiert ist, entstehen private Krankenversicherungen (PKV) als privatwirtschaftliche Unternehmen durch privatrechtliche Verträge. Das bedeutet, dass das Versicherungsverhältnis in der PKV nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, sondern auf individuellen Vertragsvereinbarungen beruht.

Obwohl die privaten Krankenversicherungen rechtlich und organisatorisch von den gesetzlichen Krankenkassen abweichen, werden sie im allgemeinen Sprachgebrauch manchmal als private Krankenkassen bezeichnet, obwohl dieser Ausdruck streng genommen nicht korrekt ist.

Leistungen in der PKV

Die Angebote der Privaten Krankenversicherung (PKV) zeichnen sich in der Regel durch ein höheres Maß an Individualisierung und Qualität aus als die der gesetzlichen Krankenkassen. Versicherte in der PKV haben die Freiheit, ihren Versicherungsschutz nach eigenen Bedürfnissen und Präferenzen zu gestalten.

In der PKV profitieren Versicherte oft von qualitativ hochwertigeren Behandlungsmöglichkeiten. Dies schließt den Zugang zu moderneren und teureren Medikamenten ein. Zudem erfahren Versicherte in der PKV meist kürzere Wartezeiten sowohl bei Allgemeinärzten als auch bei Fachärzten.

Diese verbesserte Zugänglichkeit und die breitere Auswahl an Behandlungsoptionen sind signifikante Vorteile der privaten Krankenversicherung gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung.

Die Private Krankenversicherung in Deutschland

Die private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland bietet eine finanzielle Absicherung durch ein privatrechtliches Unternehmen gegen die Kosten, die durch Krankheit oder Unfälle entstehen können. Diese Versicherungsform steht nicht nur Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung, sondern auch Studenten und Angestellten, die ein monatliches Bruttoeinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze erzielen.

In der PKV können Versicherte Leistungen erwarten, die in der Regel individueller und qualitativ hochwertiger sind als jene der gesetzlichen Krankenkassen. Die Versicherungsnehmer haben die Freiheit, ihren Versicherungsschutz entsprechend ihren persönlichen Bedürfnissen und Wünschen zu gestalten.

Dazu zählen in der Regel bessere medizinische Behandlungen, Zugang zu hochwertigeren Medikamenten und kürzere Wartezeiten bei Ärzten.

Angesichts der komplexen Tarifstruktur in der PKV ist es ratsam, eine private Krankenversicherung nicht ohne vorherige fachkundige Beratung abzuschließen. Verbraucherschützer raten daher zur Konsultation unabhängiger Versicherungsmakler oder Versicherungsberater, um eine optimale Entscheidung zu treffen.

Beiträge in der Privaten Krankenversicherung und in der gesetzlichen Krankenkasse

Seit der Einführung von Unisex-Tarifen in der privaten Krankenversicherung (PKV) am 1. Januar 2013 sind die monatlichen Beiträge teilweise spürbar angestiegen, besonders bei den Tarifen für Männer.

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) sieht sich ebenfalls mit steigenden Beiträgen konfrontiert. Die in einigen Jahren verzeichneten Überschüsse der GKV sind hauptsächlich auf umfangreiche staatliche Finanzhilfen zurückzuführen.

Jährlich fließen etwa 50 Milliarden Euro an Steuermitteln in das System der GKV. Zusätzlich gibt es regelmäßige Anpassungen der Beitragssätze, der Versicherungspflichtgrenze, der Bemessungssätze und der Zuzahlungen.

Gleichzeitig werden Leistungen der GKV fortlaufend reduziert oder komplett aus dem Katalog gestrichen. Diese Entwicklung, geprägt von einer Finanzierungslücke, beschleunigt sich zunehmend, beeinflusst durch die steigende Zahl an Rentnern, allgemein wachsende Kosten im Gesundheitswesen und eine mittel- bis langfristig sinkende Anzahl sozialversicherungspflichtiger Bevölkerung, die die aktuellen Kosten tragen müssen.

Um dieser Entwicklung entgegenzuwirken, gibt es hauptsächlich drei Optionen: 1. Weitere Erhöhung der Beitragssätze in der GKV, 2. Erhöhte staatliche Zuschüsse oder die Ausweitung der Einkommensarten zur Finanzierung der GKV, 3. Weitere Kürzungen der Leistungen in der GKV. Diese Trends und Herausforderungen deuten darauf hin, dass das deutsche Gesundheitssystem vor bedeutenden Veränderungen und Entscheidungen steht.

PKV Unternehmen in Deutschland

In Deutschland wird die private Krankenversicherung (PKV) durch privatrechtliche Versicherungsunternehmen angeboten, die entweder als Aktiengesellschaften (derzeit 24 Versicherungsgesellschaften) oder als Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (aktuell 19 Gesellschaften) organisiert sind. Die rechtliche Basis für diese Versicherungsformen bildet das Versicherungsvertragsgesetz (insbesondere § 193), das Unternehmensrecht sowie das Versicherungsaufsichtsgesetz.

In der PKV wird der Versicherungsschutz durch einen privatrechtlichen Vertrag etabliert, was die Bezeichnung “private” Krankenversicherung erklärt. Jeder Vertrag in der PKV stellt ein freiwilliges Rechtsverhältnis dar, welches den Versicherungsnehmer zur Zahlung der vereinbarten Beiträge verpflichtet und im Gegenzug das Recht auf die im Vertrag festgelegten Leistungen bei Eintritt des Versicherungsfalles gewährt.

Tarife in der PKV in Deutschland

Angesichts der komplexen Tarifstruktur in der PKV ist eine fachkundige Beratung vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrags empfehlenswert. Unabhängige Versicherungsmakler oder -berater können dabei hilfreich sein, da sie eine objektive Beratung anbieten.

Es ist wichtig, bei der Auswahl einer privaten Krankenversicherung nicht nur die Beiträge, sondern insbesondere die Leistungen der verschiedenen Tarife sowie die Unterschiede in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) zu berücksichtigen. Hier können wesentliche Unterschiede und mögliche Einschränkungen in den Leistungen der Tarife verborgen sein.

Für eine umfassende Beratung stellen wir auf Wunsch einen PKV-Experten zur Verfügung, der die wesentlichen Aspekte der privaten Krankenversicherung mit Ihnen bespricht und die Vor- und Nachteile im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung erläutert.

Für eine kostenfreie Beratung, einen Vergleich oder ein Angebot zur PKV können Sie uns gerne eine Anfrage senden.

Arten der PKV / Private Krankenversicherung

Auf dieser Spezialseite zur Privaten Krankenversicherung (PKV) und Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bieten wir Ihnen essenzielle Informationen, um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage für die Wahl zwischen PKV und GKV zu geben. Diese Seite hilft Ihnen dabei, die entscheidenden Faktoren für die Auswahl des richtigen PKV-Tarifs zu verstehen.

In den letzten Jahren hat die Anzahl der Angebote im Bereich der Privaten Krankenversicherung deutlich zugenommen, was die Suche nach dem passenden Tarif für viele Interessenten erschwert hat. Hinzu kommen die fortwährenden Veränderungen in der GKV durch Gesundheitsreformen, die zusätzliche Verwirrung stiften können.

Hier erhalten Sie umfangreiche und detaillierte Informationen sowohl zur PKV als auch zur GKV. Wir stellen Ihnen wichtige Tipps für die Auswahl eines PKV-Tarifs zur Verfügung und liefern Ihnen Insiderinformationen sowie Besonderheiten im Bereich der Krankenversicherung.

Sie finden auf dieser Seite grundlegende Informationen zu den Unterschieden zwischen der GKV und PKV. Ebenfalls enthalten ist ein umfassender Bereich mit häufig gestellten Fragen und Antworten zum Thema beider Versicherungsformen.

Wir bieten Ihnen zudem Orientierungshilfen für Ihre Suche nach der passenden Privaten Krankenversicherung und Tipps, worauf Sie bei PKV-Tarifen besonders achten sollten. Expertenrat von unabhängigen Versicherungsspezialisten ist dabei oft sehr hilfreich.

Wir hoffen, dass Sie auf dieser Informationsseite wertvolle Unterstützung bei der Suche nach der für Sie optimalen Privaten Krankenversicherung finden und wünschen Ihnen viel Erfolg bei Ihrer Entscheidungsfindung.

PKV Tipp zum Schluss: Nicht nur PKV Beiträge, sondern vor allem PKV Leistungen beachten

Zum Abschluss ein wesentlicher Hinweis: Fokussieren Sie sich bei der Wahl Ihrer Privaten Krankenversicherung nicht nur auf die Beitragshöhe. Besondere Aufmerksamkeit sollte den Leistungsunterschieden in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) gewidmet werden, da hier mögliche Einschränkungen oder Nachteile einiger PKV-Tarife verborgen sein können.

Es wird empfohlen, für eine umfassende und objektive Beratung unabhängige Versicherungsexperten zu konsultieren. Wir hoffen, dass Sie auf Ihrer Suche nach der optimalen Privaten Krankenversicherung erfolgreich sind und dass diese PKV-Informationsseite Ihnen dabei wertvolle Unterstützung bietet.